作为全球高净值人群身份规划的核心目的地，香港新资本投资者入境计划（CIES）自推出以来一直备受关注。

9 月 16 日，香港投资推广署官方更新了计划规则细则，对金融资产的交易合规要求进一步收紧，新政将于 2026 年 11 月 1 日正式生效。

很多申请人误以为只要凑足 3000 万港元合规资产就能顺利过关，本次新规恰恰释放了明确信号：资产金额达标只是基础门槛，交易路径不合规，同样会直接导致审核驳回。

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新政核心：只认可指定账户完成的交易

本次调整并未提高投资金额门槛，核心是收紧了资产交易的渠道合规要求。

官方明确：所有 2026 年 11 月 1 日及之后提交的净资产审查申请，申请人以非指定账户购入的金融资产，将不再符合投资规定要求。

通俗来讲，先在普通账户买入金融产品，再转入计划指定账户的操作，今后将不被计入承诺投资额度。

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这 4 种常见操作属于高危踩坑情形

结合官方最新口径，我们梳理了 4 类最容易被忽略的不合规操作，有意向的申请人务必提前规避：

普通账户建仓后转仓：

这是本次新规直接约束的典型情形。即便投资产品本身在官方认可清单内，只要首次买入交易发生在非指定账户，后续再划转至指定账户，11 月 1 日后递件将不计入有效投资。

把普通香港账户等同于指定账户：

指定账户并非申请人任意开立的香港银行或证券账户，而是需在合资格金融中介机构，专门为该计划开立的专属账户，同时要完成对应合约签署、书面指示及金融中介委聘备案。

先买资产，后补账户手续：

资产买入时间、账户性质、交易流水都会纳入完整审核。如果买入时尚未完成指定账户的开立与备案，事后补签文件、补办手续，也无法改变交易发生在非指定账户的事实，同样不予认可。

只核对产品类别，忽略交易路径：

投资规定审查不仅核验产品是否在合规范围内，还会逐一核对账户性质、购买日期、资金来源、交易凭证及执业会计师出具的履行文件。产品合规、金额达标，不代表交易路径必然合规。

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11 月后申请

正确操作步骤建议

如果计划在 11 月 1 日及之后提交申请，建议按照以下顺序统筹安排，避免流程出错：

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前置资质与资产评估

先确认自身身份类别、3000 万港元净资产的 6 个月持有期、资产权属及随行家属情况，明确净资产证明所用资产与落地投资所用资金的划分。

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提交净资产审查，获取申请编号

后续金融中介提交各类通知、报告均需绑定计划申请编号，需提前规划递件时间，同步衔接开户进度与中介文件准备。

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完成指定账户开立与委聘手续

向合资格金融中介明确账户用途为新资本投资者入境计划，确认账户合同、书面指示及委聘通知全部符合计划规则。

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通过指定账户完成投资交易

用于承诺投资的资金先转入指定账户体系，再通过该账户购买获许金融资产，全程留存交易确认书、账户月结单、资金流水及产品凭证。

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提交投资规定审查

完成投资后，由香港执业会计师按要求出具履行规定文件，连同资产报表及全套证明材料提交官方审查。

本次新规看似只是交易渠道的细化，实则对申请人的资产规划、时间节点排布提出了更高要求。净资产审查作为香港投资移民的第一道关卡，一旦出错会直接影响后续全部流程。

如果您正在规划香港身份，不确定当前资产配置是否符合新规要求，或是想了解最优递件时间与投资方案，欢迎随时咨询！